Роман Химич (![[personal profile]](https://www.dreamwidth.org/img/silk/identity/user.png)
totaltelecom) wrote2012-08-21 04:45 pm
totaltelecom) wrote2012-08-21 04:45 pm
Entry tags:
Электронные денежные средства: введение в предмет
С точки зрения потребителей электронные денежные средства (сокращённо ЭДС, они же «электронные деньги») можно определить как ещё одну, наряду с наличными и безналом, форму существования денег. Как и безналичные деньги, существующие в виде записей в бухгалтерских документах, ЭДС существуют исключительно в нематериальной форме. Тем самым обе эти формы отличаются от наличных денег - банковских металлов, банкнот и монет.
Отличие между ЭДС и традиционными безналичными средствами заключается в том, что первые существуют исключительно в цифровом виде - на электронных носителях и в сетях телекоммуникаций (если совсем точно - в среде Интернет). Напротив, операционная деятельность с использованием безналичных расчётов может происходить (и происходила в течении столетий) с использованием любых средств связи - почты, телефона и телеграфа.
Ещё одно важное отличие ЭДС от безналичных денежных средств связано с характерными для них регламентами и процедурами внутреннего учёта. Оборот безналичных средств происходит по правилам именно банковской системы, в то время как операторы ЭДС имеют возможность использовать в своей работе иные, более гибкие и совершенные принципы. Благодаря этому системы ЭДС развивает намного более широкий круг юридических лиц, включая мобильных операторов, розничные сети, Интернет-проекты наподобие Facebook и Amazon.
Наконец, и это главная причина, по которой популярное определение "электронные деньги" не может рассматриваться в качестве корректного термина, использование ЭДС не являются обязательным для субъектов экономической жизни. С точки зрения экономической теории и практики регулирования сферы финансов ЭДС это всего лишь дополнительный сервис, опция, надстройка над уже существующими каналами денежного обращения. Системы ЭДС пользуются, только если они обеспечивают повышенный комфорт и дополнительные возможности для клиентов. Таким образом, ЭДС не представляют собой новую сущность, которая может с полным правом именоваться «деньгами».
Появление ЭДС стало для масс таким же революционным шагом, как и появление самой Всемирной Сети. Системы ЭДС обеспечивают высочайшую скорость и доступность обслуживания, безопасность и намного большее, нежели традиционные банковские услуги, удобство работы в современном мире.
Важно то, что системы ЭДС являются продуктом эволюции идеи безналичных расчётов и прямо предполагают использование банковской системы для хранения гарантийных средств, выполнение расчётов и других технологических операций. Поэтому всемерное содействие развитию ЭДС является одним из способов решения задачи по переводу наличного обращения в более эффективную и цивилизованную безналичную форму.
Куда ни посмотри, и на Западе и к востоку от Украины системы ЭДС переживают бурный расцвет. Из Европы и США идёт поток новостей про создание систем ЭДС самыми разными компаниями, включая StarBucks, Amazon, Google. В прошлом году в России был принят отдельный федеральный закон, который создал адекватную и достаточно современную законодательную базу для развития электронных платежей, в том числе и ЭДС. Причём и Центробанк, и Правительство РФ рассматривают ЭДС как благо, которое необходимо поддерживать и развивать.
К сожалению, Украина и в этом вопросе «пасёт задних». По сути, отсутствует правовая база электронных платежей. Закон Украины «О платёжных системах и денежных переводах» вообще не предусматривает их существование. Начиная с 2007 году НБУ периодически принимает собственные постановления, призванные урегулировать эту сферу, однако через некоторое время либо отменяет, либо приостанавливает их действие. В результате уже несколько лет подряд не могут согласовать правила работы крупнейшие международные платёжные системы, де-факто работающие в Украине. Мало того, законопроект №10656, который уже прошёл первое чтение, сделает невозможным полноценную работу даже имеющихся систем ЭДС, не говоря уже о появлении новых.
В этой ситуации у пользователей ЭДС не остаётся иного выхода, кроме как громко и без обиняков заявить и свой интерес в сфере электронных платежей: легализация, адекватно регулирование, устранение искусственных барьеров, эффективная защита законных прав пользователей.
е
Отличие между ЭДС и традиционными безналичными средствами заключается в том, что первые существуют исключительно в цифровом виде - на электронных носителях и в сетях телекоммуникаций (если совсем точно - в среде Интернет). Напротив, операционная деятельность с использованием безналичных расчётов может происходить (и происходила в течении столетий) с использованием любых средств связи - почты, телефона и телеграфа.
Ещё одно важное отличие ЭДС от безналичных денежных средств связано с характерными для них регламентами и процедурами внутреннего учёта. Оборот безналичных средств происходит по правилам именно банковской системы, в то время как операторы ЭДС имеют возможность использовать в своей работе иные, более гибкие и совершенные принципы. Благодаря этому системы ЭДС развивает намного более широкий круг юридических лиц, включая мобильных операторов, розничные сети, Интернет-проекты наподобие Facebook и Amazon.
Наконец, и это главная причина, по которой популярное определение "электронные деньги" не может рассматриваться в качестве корректного термина, использование ЭДС не являются обязательным для субъектов экономической жизни. С точки зрения экономической теории и практики регулирования сферы финансов ЭДС это всего лишь дополнительный сервис, опция, надстройка над уже существующими каналами денежного обращения. Системы ЭДС пользуются, только если они обеспечивают повышенный комфорт и дополнительные возможности для клиентов. Таким образом, ЭДС не представляют собой новую сущность, которая может с полным правом именоваться «деньгами».
Появление ЭДС стало для масс таким же революционным шагом, как и появление самой Всемирной Сети. Системы ЭДС обеспечивают высочайшую скорость и доступность обслуживания, безопасность и намного большее, нежели традиционные банковские услуги, удобство работы в современном мире.
Важно то, что системы ЭДС являются продуктом эволюции идеи безналичных расчётов и прямо предполагают использование банковской системы для хранения гарантийных средств, выполнение расчётов и других технологических операций. Поэтому всемерное содействие развитию ЭДС является одним из способов решения задачи по переводу наличного обращения в более эффективную и цивилизованную безналичную форму.
Куда ни посмотри, и на Западе и к востоку от Украины системы ЭДС переживают бурный расцвет. Из Европы и США идёт поток новостей про создание систем ЭДС самыми разными компаниями, включая StarBucks, Amazon, Google. В прошлом году в России был принят отдельный федеральный закон, который создал адекватную и достаточно современную законодательную базу для развития электронных платежей, в том числе и ЭДС. Причём и Центробанк, и Правительство РФ рассматривают ЭДС как благо, которое необходимо поддерживать и развивать.
К сожалению, Украина и в этом вопросе «пасёт задних». По сути, отсутствует правовая база электронных платежей. Закон Украины «О платёжных системах и денежных переводах» вообще не предусматривает их существование. Начиная с 2007 году НБУ периодически принимает собственные постановления, призванные урегулировать эту сферу, однако через некоторое время либо отменяет, либо приостанавливает их действие. В результате уже несколько лет подряд не могут согласовать правила работы крупнейшие международные платёжные системы, де-факто работающие в Украине. Мало того, законопроект №10656, который уже прошёл первое чтение, сделает невозможным полноценную работу даже имеющихся систем ЭДС, не говоря уже о появлении новых.
В этой ситуации у пользователей ЭДС не остаётся иного выхода, кроме как громко и без обиняков заявить и свой интерес в сфере электронных платежей: легализация, адекватно регулирование, устранение искусственных барьеров, эффективная защита законных прав пользователей.
е
no subject
Под указанное Вами определение может попасть, например, часть системы например M-Pesa, которая не использует Интернет для провеления транзакций, но использует для других целей.
Электронные деньги развиваютсятам где удалось "договориться" с профильным регулятором или "государство не узнало" в полной мере о чем речь, но регуляторы догоняют это потом...
В нашем случае понимание электронных денег было давно НСМЭП не просто так создавали, были проблемы с формулировками которые поймут "сторожилы" банковской системы :( сейчас часть старожилов убрали и делают первые, не совсем уверенные шаги, т.к. страх "государственных мужей" перед самостоятельными индивидуами очень высок :(
Вот и пытаются все выписать так, чтобы "местные" не стали более независимыми от государства :( Тут скорее горе от знаний и задач ...
no subject
Поэтому и оговариваю: "с точки зрения пользователей..."